POS机兑现,两年内刷了7000万
时间:2019-03-19 12:16:14 来源:青州新闻网 作者:匿名
越来越多的人在商店兑现,黄艳芳只是在商店门口贴上“信用卡提款”标志。最后,她和她的同伙被判处非法商业罪。—— POS机兑现,两年刷7000万 吴文海/制图 在江苏省淮安市淮安区城门口附近的老巷,有一条着名的中介街。在狭长胡同的两侧,有各种标志,房屋出租,就业信息,劳务等。商店是一个接一个。然而,除了商家的合法经营之外,还有一种隐藏在其中的“服务”并成为“独特的景观”,即使用POS机非法兑现。 2013年1月至2014年10月,不到两年,从事房地产代理工作的黄艳芳及其助手潘宏伟通过虚构交易非法获取了7200万元现金给他人,并获利50多万元。今年6月,淮安区法院以非法经营罪判处黄炎芳七年徒刑,并处罚金70万元,判处潘宏伟三年有期徒刑,缓刑三年,并处罚金十万元。两人没有提出上诉。目前,判决已经生效。 “母子”合伙人兑现了数千万美元 黄艳芳出生于1965年,多年来一直从事住房代理业务。他的“Yi Ning Intermediary”公司位于一条中间街道。潘宏伟是黄艳芳女儿的朋友。 2013年,他从安徽故乡来到淮安,帮助黄燕芳店。黄艳芳看到他愿意努力工作并认出他是个干儿子。 房地产经纪人竞争激烈,生意不好。在与朋友的日常交流中,黄艳芳得知使用POS机帮助人们进出现金,让我感动。自2013年1月起,她以“易宁中介”为“基地”,虚构“华安区南闸镇树人电脑配件事业部”,“淮安凯达贸易有限公司”,“淮安” “天平加油站”等10余家管理局处理了14台POS机,并自行或借用了其他人的身份证;之后,它被指定为家用电器销售,服装批发,日用品零售,瓷砖销售等的信用卡持有人。收取现金并收取1%的费用。 “如果您遇到大量现金卡取款,手续费将会打折,通常为7%至8%。”案件发生后黄炎芳供认不讳。与信用卡提现相比,POS机具有大量现金和低佣金。一般来说,信用卡提现只能占信用额度的一半,并支付1%至3%的银行费用和一天五分之一的利息。例如,如果您使用信用卡提取1万元,如果佣金率为1%,那么您不仅要支付100元的手续费,还要支付每日5/10,000的利率,即一天5元的利息。随着POS机的兑现和兑现,现金提取金额大大提高,可以获得长达50天的免息期,这自然更具吸引力。慢慢地,越来越多的人在商店里刷,黄艳芳只是挂在商店门口的“信用卡取款”标志。 黄艳芳已经做好了大工作,潘宏伟已经成为他的“助手”。根据潘宏伟的说法,起初,他的商店负责人,每个月赚2000元。后来,他主动放弃了“固定工资”,并对现金卡提出了更多的想法。很快,他可以“独立”。黄艳芳相信佛陀,他必须到全国各地着名的寺庙古庙进修。商店里的东西基本上由他照顾。除了看商店外,潘宏伟主要负责日常现金流量业务,记录和保管现金流量账户。黄艳芳负责筹集资金,与此同时,她并没有经常来店和潘宏伟调和。 2014年10月17日,公安机关在日常检查中发现“易宁中介”公开宣布冲洗卡,潘宏伟被捕。当场查获了14台POS机;四天后,黄艳芳向公安机关投降。回到案件的两个人如实地承认了犯罪事实。经调查后,该案件被提起,两人非法为他人拿走了7200万元现金,从中共获得了50多万元。 谁用现金兑现? 住在淮安区的老人正在做水泥生意。通常的客户会从他那里支付货款,因此他的营运资金偶尔会有点紧张。有一次,他看到黄艳芳家门面上的广告,知道他可以刷信用卡取现金。他记得他刚买了一张农夫的信用卡,他试了一下。当我听说每万元需要支付100元时,我感到非常高兴。我一次刷了2万元。后来由于家里缺少现金,他向黄艳芳赔了5000多元。相比之下,也在做生意的老李更“大”。根据他的回忆,他有三张信用卡。自2013年以来,他前后刷了12次,现金12万元。 根据检察院检察官徐成的说法,已经掌握的26位信用卡持有人中,大多数都是需要资金周转的个别老板,如老挝和老李。每次现金金额超过1万元。 除商人外,还有一些年轻人使用信用卡消费。 “很多都是学生,没有收入来源。有些年轻人刚刚工作,基本上是'月光族',月薪只有两三千元,但他们的月平均消费已经达到五六千元,依靠关于使用信用卡提前消费,“徐成说。 徐成介绍说案件比较简单。媒体报道称,除了资金周转率较低的商人,那些没有钱但又不愿向朋友借钱的人,还有一些消费者专门从事卡片制造和短期投机者。山东省济南的一名普通白领曾经在POS机上刷卡,利用免息期“随身携带卡”,不仅买了一辆新车,还赚了不少钱。来自银行的积分。 徐成提醒说,无论出于何种目的,刷新目前的POS机都会扰乱金融市场秩序,并受法律禁止。他还说,推广POS机的人尚未被绳之以法,但根据黄艳芳的忏悔,她走上了POS机兑现的道路,推广POS机的人“无所事事” ,从虚构的公司,竞标POS机,宣传销售和现金业务。公司拥有敬业的员工和明确的分工。不难推测这是一个专业的犯罪团伙。 对于现金,亲戚和朋友“总动员” 为了更好地理解POS机和案例的准确定,案件处理人员专门从金融业从业者那里了解了POS机相关问题。 POS机是随着信用卡行业的发展而发展起来的一种信用卡终端阅读器。它安装在信用卡和接收网络的特殊商户中,与计算机连接到网络,实现电子资金的自动转移。 银行工作人员齐先生表示,除了对信用卡的巨大需求外,POS机还隐藏着巨大的商机和卡背后的利润分配空间,从而形成了POS机插座的快速扩张。他介绍说,在平时消费后,你刷卡,丢失密码,然后签名并离开。在这几分钟的三步操作中,至少有三方分享利益。每个POS机将为卡的每个笔划产生相应的处理费。根据国家规定,这些费用由卖方承担。此前,此费用分摊比例为7:2:1,其中,开证行占70%,提供的POS机和结算商户资金的商户占20%,其余10%被送到银联。在正常情况下,普通POS机有3个通道,一个通过银行,另一个是银联,第三个是第三方支付机构,如支付宝,财付通,拉卡拉等,人们都非常熟悉。过去,只有银行和银联能够处理它。那时,POS机的推广速度相对较慢。 2011年,央行发布了《非金融机构支付服务管理办法》,向第三方支付机构发放了支付业务许可证,越来越多的第三方支付机构正在蓬勃发展,希望得到一块。根据中国人民银行《2015年支付发展报告》,截至2015年3月,中国有多达267家非银行支付机构。 为了促进业务发展,大多数第三方支付机构将在全国范围内招募代理商。作者在搜索引擎上输入关键字“POS Agent”,并检索多达290万个条目。除了警方报告的一些案件外,其中大多数都是代理广告的POS代理商。随意开设网站,数十台POS机因厂家,功能和信用卡额度而异,价格从100元到2000元不等。 根据中国人民银行的规定,申请人必须拥有完整的信息,如营业执照,税务登记证,组织机构代码,开户许可证,以及银行的租赁合同副本。一些银行还要求申请人提供公用事业。严格来说,电话帐单也将由安装人员安装,以检查支付交易的真实性。然而,为了争夺客户,许多第三方支付机构已经降低了离线POS机的门槛,并且代理商的混合导致了非法和犯罪活动的发生。在这种情况下,黄艳芳的POS机是从动手卖家那里买来的。另一方告诉她,他们可以通过帮助别人刷信用卡来赚取费用,而她只需要提供身份证和银行卡来结算付款。其他信息由他们准备。 由于在同一台POS机上反复刷卡很可能引起银行的注意,黄艳芳推出自己的亲戚朋友,先后以自己的名义处理了14种不同类型的POS机。他们的女儿,姐妹,姐夫和侄子成了这些POS。该业务受“业务”的约束,业务范围也各不相同,超市,百货,服装,电器,瓷砖,建材,加油站......黄艳芳说,这些企业的名称是自由决定的由POS机,既不是真正的业务,也没有实物交易。“被告人利用某些人的瘫痪心理来实现他们的犯罪目的。而一些人对'自己无所作为'的态度客观上促进了犯罪的实现。”案件处理人员总结了这一点。 被告终于尝到了后果 2016年10月20日,淮安区检察院以涉嫌非法经营活动起诉两人。 2017年1月,淮安区法院举行公开听证会,审理此案。法院认为,:黄艳芳违反国家规定,以虚构交易的形式使用销售点设备(POS机)直接向信用卡持卡人支付现金,并从支付结算业务中获利,从而扰乱了国家的正常财务。市场秩序,情节特别严重,其行为构成非法经营罪,是一种常见的犯罪,并在共同犯罪,主要罪犯中起主要作用;被告人潘宏伟在共同犯罪中起配角作用,是帮凶。被告人黄炎芳在犯罪后主动投降,如实供述犯罪事实,自首,并依法予以处罚;被告潘宏伟在回到案件后供认了犯罪事实,并供认不讳。 2017年6月2日,淮安区法院以非法经营罪判处黄艳芳七年徒刑,并处罚金70万元,判处潘宏伟三年有期徒刑,缓刑三年,并处罚金十万元。判决后,两名被告没有上诉。 7月6日,黄艳芳被送进监狱服刑。 案件结束后 江苏省淮安市淮安区人民检察院检察官

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